25% de los ingresosCréditos hipotecarios UVA: una buena noticia para deudores, con un tope en las cuotas

En los últimos años se reiteraron las protestas de los deudores hipotecarios UVA.

Para Díaz, son tres los pilares fundamentales que conducen a una revisión total de los créditos UVA. Por un lado, a los tomadores les dijeron que la inflación rondaría entre el 15 y el 18% anual y que las condiciones en las que se pactaron los acuerdos ya no son las mismas.

Además, sostiene, «en una situación como la actual, debería aplicarse la teoría del esfuerzo compartido y ambas partes (bancos y clientes UVA) deberían repartir las pérdidas, pero hasta ahora todo recae sobre el eslabón más débil: el consumidor».

El tercer punto que esgrime el abogado es que la Ley de Defensa del Consumidor y el nuevo Código Civil establecen que las entidades bancarias debieron en su momento explicar los riesgos de la operatoria al estar atado el crédito a la inflación.

En su fallo, Carbone apuntó al resguardo de los derechos y garantías constitucionales y en los tratados internacionales con tal jerarquía, a efectos de proteger los derechos de los accionantes y sus familias. Y destacó que el bien en juego es la vivienda, sede de unión y habitación, de desarrollo y crecimiento del núcleo básico de nuestra sociedad, la familia.

En otro párrafo menciona las Directrices de las Naciones Unidas para la Protección del Consumidor, que establecen que se debe generar políticas para la regulación y la aplicación efectiva de las normas en el ámbito de la protección del consumidor de servicios financieros.

Y mencionala actuación responsable de los proveedores de servicios financieros y sus agentes autorizados, en particular en lo que respecta a la concesión responsable de préstamos y la venta de productos que se ajusten a las necesidades y los medios del consumidor”.

Para la jueza Carbone, el impacto de las variaciones de los precios, en todos los aspectos, en las economías familiares de los consumidores durante y después de la pandemia estará, sin dudas, atravesado por el sobreendeudamiento; y en este sentido las respuestas deberán construirse sobre pautas de equidad.

Se tiene en cuenta entonces el desfase entre las previsiones inflacionarias proyectadas por el Gobierno al tiempo de lanzarse al mercado los créditos UVA y la evolución real que tuvieron en el país los índices de inflación.

“Las deudas deben ser pagadas, más ello no puede implicar que lo sea a cualquier costo, y surge relevante el caso como el que nos ocupa, en que el Estado promocionó la contratación de los créditos UVA, con importante propaganda de beneficios, lo que se traduce ahora en una realidad distinta a la propugnada y a la actualidad económica, que en forma decisiva recae en la actividad de las entidades financieras”, señaló Carbone.

El mes pasado el Gobierno de Misiones había salido al rescate de los deudores UVA. Lo hizo a través de una partida de 100 millones de pesos que servirán para subsidiar durante un año parte de la cuota mensual de los tomadores del crédito, ya sea para construcción, ampliación o refacción de viviendas.

El subsidio llega al 60% del incremento de la cuota que hayan sufrido los deudores que tomaron los créditos en el banco que opera como agente financiero de la Provincia, y del 35% para otras entidades que puedan sumarse al programa.